Время поддержать своих
Микро, малый и средний бизнес является основой любой успешной экономики. Около 90% предприятий во всем мире — это предприятия малого и среднего бизнеса, на которые приходится 50-60% трудоустроенных людей. Что касается Казахстана, то по данным Министерства национальной экономики [1] , за минувший год малый и средний бизнес произвел продукции на 31,2 трлн тенге. Доля сектора в экономике составила 30,8%, что позволило обеспечить рабочими местами более 3,4 млн человек. Именно сектор МСБ является главным фактором диверсификации экономики, макроэкономической стабильности, а также производства товаров и услуг для жителей страны. Вместе с тем, это один из наиболее пострадавших секторов экономики из-за потрясений, вызванных глобальной пандемией COVID-19.

Для того, чтобы понять, как сегодня чувствует себя самый экономически уязвимый сектор, и какие меры поддержки необходимы для восстановления, компания FusionLab по заказу Visa провела исследование [2] состояния микро, малого и среднего бизнеса в Казахстане, опросив 350 предпринимателей из 7 крупных городов страны. Результаты исследования показали, что негативное влияние пандемии не обошло стороной и казахстанских предпринимателей: это отметили более 80% респондентов, большинство из которых столкнулись с сокращением объемов заказов и продаж из-за снижения уровня потребления и деловой активности своих клиентов, несвоевременностью или прекращением поставок, закрытием торговых точек и ограничительными мерами, связанными с карантином. Около трети респондентов были вынуждены отправить сотрудников в отпуск без сохранения заработной платы, а 16% - сократили ее размер. Каждый пятый предприниматель (20% респондентов) полностью остановил свою деятельность из-за влияния последствий, вызванных коронакризисом.

Однако вместе с вызовами у предприятий микро, малого и среднего бизнеса появились и новые возможности. Это возможности продиктованы трендами, которые формируются под влиянием изменений в потребительском поведении. Действительно, коронавирус изменил уклад того, как мы работаем и общаемся с клиентами, как взаимодействуем в сообществах. Пандемия сказалась на том, что мы покупаем, где мы это покупаем, и в конечном счете на том, как платим и получаем платежи. И в этом плане, один из положительных эффектов COVID-19 – это значительное ускорение процессов диджитализации.

Многие страны определяют диджитализацию как приоритет и часть стратегии государственного развития, и Казахстан - не исключение. И сегодня мы видим, как под влиянием пандемии масштабные программы развития цифрового формата экономики, рассчитанные на несколько лет, форсируются, как пересматриваются меры для стимулирования перевода частного и государственного секторов из аналогового формата в цифровой, сегодня становится все более очевидно, что то, к чему страна и бизнес, сама платежная индустрия пришли бы через два-три года, сейчас происходит за месяцы.

Еще один тренд — это активный рост электронной коммерции. Если посмотреть на глобальные цифры, то объемы платежей в онлайне росли со скоростью больше 20% [3] каждую неделю, начиная с середины апреля и в два раза превысили рост оборотов до пандемии. Результаты исследования Visa, проведенного в Казахстане, показали, что тех, кто остался исключительно в офлайн среде, меньшинство — всего 37% опрошенных сообщили, что их бизнес по-прежнему не присутствует в интернете. Тогда как 63% казахстанских предпринимателей достаточно активно используют возможности онлайна и имеют свой сайт или аккаунт в социальных сетях или же рекламируют услуги и товары в сети. Стоит подчеркнуть и высокое проникновение решений для приема безналичных платежей — 67% предпринимателей предоставляет покупателям возможность осуществлять оплату в безналичной форме наравне с наличными, а 8% принимают платежи только в безналичном формате. То есть это реальная ситуация - новые условия заставили очень многие компании либо в ускоренном режиме решать вопрос перевода бизнеса в онлайн и оцифровки стандартных операций, либо расширять уже существующие диджитальные возможности и внедрять новые инструменты, отвечая на изменения поведения и привычек покупателей.

Кроме того, даже после ослабления карантинных мер и стабилизации эпидемиологической ситуации, мы отмечаем, что все больше людей, оценив безопасность в широком смысле и удобство бесконтактных платежей, стремятся минимизировать этот риск и продолжают оплачивать бесконтактно. По всему миру в странах, где такой способ уже довольно распространен, мы увидели рост транзакций в среднем на 20%. Более того, с первого по второй квартал доля бесконтактных платежей выросла на 5 процентных пунктов примерно в 50 странах мира. В Казахстане же на сегодняшний день более 72% транзакций совершаются с использованием бесконтактных платежных инструментов [4] . Преимущество таких платежей, помимо возможности избежать физического контакта, прежде всего, в их скорости, удобстве и простоте. Они гарантируют потребителям быстрый и безопасный способ оплаты. Что касается торговых предприятий, то бесконтактные платежи уменьшают время ожидания в очереди, снижают нагрузку на обработку наличных и в целом обеспечивают более удобный пользовательский опыт.

Также стоит отметить рост популярности платежей с карту на карту (Person-2-Person payments), которые в последний год приобрели практически повсеместное распространение в Казахстане, упростив платежные взаимоотношения между пользователями. Этот инструмент активно используется и предпринимателями в операционных процессах - для оплаты расходов, связанных с ведением бизнеса, большинство респондентов исследования Visa (83%) сообщили, что предпочитают использовать именно перевод с карты на карту.

Сегодняшние тренды дают веские основания для правительств внедрять цифровые услуги и развивать финансовую инклюзивность. Социально-экономические преимущества этого подхода включают улучшение положения уязвимых сообществ: предоставление доступа к кредитам, оказание помощи офлайн магазинам в минимизации рисков, обеспечение социального дистанцирования для потребителей и продавцов, а также помощь в создании новых точек продаж для микро, малого и среднего бизнеса. В глобальном исследовании Visa [5] 67% малых и средних предприятий во всем мире заявили, что они опробовали новые цифровые решения и подходы, чтобы поддерживать свой бизнес в нужном русле. Эту готовность внедрять новые технологии дополнительно стимулируют компании, готовые предоставлять доступные цифровые услуги малому и среднему бизнесу. Например, обеспечивать простой веб-дизайн и упрощенную оплату, и торговые площадки, такие как Amazon, Noon и Alibaba, на которых бизнес может продвигать себя и продавать свои товары широкому кругу потребителей.

Источники:
[1] https://primeminister.kz/ru/news/za-2019-god-malyy...
[2] Исследование среди представителей бизнеса, проведенное компанией FusionLab по заказу Visa, июль — август 2020 г.
[3] Данные Visa, по состоянию на апрель 2020
[4] Данные Visa, по состоянию на февраль 2020


Образование – помощник в развитии бизнеса
По оценкам казахстанских бизнесменов, по сравнению с прошлым годом вести бизнес в стране стало тяжелее, прогнозы на будущее пока тоже сложно назвать оптимистичными: 65% опрошенных ожидают, что вести бизнес в Казахстане в следующее 12 месяцев будет тяжелее. В условиях сложившегося кризиса практически все респонденты испытывают потребность в помощи, в том числе через механизмы финансовой поддержки (возможности получения кредитов с низкой ставкой) и отсрочки обязательных платежей.

Кроме того, казахстанские предприниматели отмечают потребность в информационно-образовательной помощи. Проанализировав состояние микро, малого и среднего бизнеса в стране, который сегодня ищет пути и решения для собственного развития, Visa совместно с Финтех хабом Международного финансового центра «Астана» и МФЦА [6] и при поддержке Министерства торговли и интеграции Республики Казахстан разработала несколько ресурсов - запустила платформу поддержки малого бизнеса, а также образовательную программу для предпринимателей, и мы надеемся, что они будут полезными для бизнесменов. Эти решения были созданы для оказания помощи предпринимателям, которые в поиске новых возможностей развития собственного дела хотят перевести бизнес в онлайн и освоиться в цифровой среде.

Источники:
[5] Исследование The Visa Back to Business Study
[6] Международный Финансовый Центр «Астана»

Блиц с Алией Чыныбаевой
Что стало открытием в ходе исследования Visa по состоянию микро, малого и среднего бизнеса?
Несмотря на все потрясения, казахстанские предприниматели стремятся развивать свое дело и ищут пути выхода из сложной экономической ситуации. Поэтому приятным открытием для нас стало то, как быстро и эффективно казахстанские предприниматели смогли адаптироваться с экстремально изменившимся условиям ведения бизнеса.
Образовательная программа стартовала 19 августа. Есть ли первые итоги с момента ее запуска?
Прошел только месяц с момента старта программы, а уже около 3000 просмотров обучающих видео. Мы считаем это показателем большой заинтересованности казахстанского бизнеса в получении новых знаний и инструментов.
Чего бы компания хотела достичь по итогам проведения онлайн обучения среди представителей микро, малого и среднего бизнеса?
Главной целью проекта является экспертная образовательная помощь бизнесменам в стране, объединение предпринимателей на одной площадке, где они могли бы знакомиться, обмениваться опытом, получать полезную информацию. Если мы сможем помочь в переводе бизнеса в онлайн, станем источником новых знаний и вдохновим участников не останавливаться и расширять деловые горизонты, то будем считать, что программа успешна.
Какие шаги по поддержке микро, малого и среднего бизнеса в рамках глобальной инициативы #ПоддержиСвоих компания предпринимает?
#WhereYouShopMatters (#ПоддержиСвоих) – это глобальная инициатива, цель которой – способствовать развитию предпринимательства и поощрять потребителей поддерживать малый локальный бизнес. Каждый из нас может это сделать, просто заказав кофе в любимой кофейне, обед с доставкой из ресторана или приобретая любые товары и услуги у локального малого бизнеса. Казахстанцы каждый день делятся с нами в социальных сетях прекрасными историями и обзорами своих покупок и получают призы от Visa. Благодаря этой инициативе я, например, открыла для себя много интресных локальных бизнесов – одежда, аксессуары, продукты.

Кроме того, мы запустили онлайн-платформу поддержки малого бизнеса #WhereYouShopMatters #ПоддержиСвоих, где представители микро, малого и среднего бизнеса смогут найти необходимую информацию о том, как начать, вести и развивать свой бизнес, а также специальные предложения от Visa и партнеров компании.
Какие решения от Visa Вы бы назвали самыми актуальными в сегодняшней реальности?
Пандемия продолжит влиять на то, как мы взаимодействуем друг с другом - в быту, общественных местах и в бизнесе. Мы адаптируемся к новой реальности, в которой даже такие простые действия, как покупка продуктов, поездка в общественном транспорте или приветствие друга при встрече, требуют дополнительных мер предосторожности. Потребители все больше будут полагаться на безналичные и особенно бесконтактные способы оплаты. И мы готовы ответить на этот запрос и с помощью наших инновационных решений показать предпринимателям новые возможности для развития их бизнеса, а потребителям – безопасные и надежные способы оплаты.

Одним из таких решений, безусловно, является Visa Tap to Phone, которое способно превратить смартфон на базе Android с NFC [7 ]-модулем в POS-терминал для приема бесконтактных платежей без дополнительного оборудования. В июне этого года мы реализовали в Казахстане первый коммерческий проект Visa Tap to Phone в регионе СНГ и Юго-Восточной Европы, и сегодня в нашей стране это решение предлагают АО «Казпочта», ДБ АО «Сбербанк», Halyk Bank (АО «Народный Банк Казахстана») и Альфа-Банк Казахстан. Visa Tap to Phone - это именно то решение, которое способно значительно расширить возможности бизнеса принимать бесконтактные платежи, а потребителям – бесконтактно платить даже в небольших торговых точках, где до этого можно было платить исключительно наличными.

Также к актуальным технологиям относится мобильный эквайринг (mPOS), внедрение которого позволило значительно расширить сеть приема в различных торгово-сервисных предприятиях, начиная с небольших компаний, таких как такси, цветочные магазины и службы доставки, заканчивая предприятиями корпоративного сегмента. Еще одно платежное решение от Visa на основе QR-кода позволяет потребителю отправлять платежи непосредственно со своей карты Visa всевозможным продавцам и предприятиям, используя только телефон.

К числу инновационных платежных технологий, отвечающих на изменения потребительского поведения, стоит отнести и запущенные в Казахстане сервисы Apple Pay, Garmin Pay и Samsung Pay, в результате чего количество транзакций, совершенных с помощью smart-устройств, выросло более чем в два раза за последний год.

Сегодня МСБ и его защита должны стать одними из приоритетных задач для правительств всех стран. Если этот сектор не оправится от кризиса и не начнет расти, большинство экономик столкнутся с серьезными сложностями. Поэтому в Visa мы большое внимание уделяем технологиям, которые создают возможности для микро, малого и среднего бизнеса – перейти в онлайн, начать принимать безналичные платежи и за счет этого расширить базу клиентов и упростить операционные процессы внутри своего предприятия, а также получить квалифицированную помощь, знания и поддержку со стороны бизнес-сообщества, тем самым быть более подготовленными к актуальным вызовам новой реальности.

Источник:
[7]Near Field Communication - технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая даёт возможность обмена данными между устройствами.
Когда деньги действительно быстрые: как бизнесу перейти в онлайн?
Visa представила результаты исследования состояния микро, малого и среднего бизнеса в Казахстане вместе с программой обучения в качестве ответа на вызовы пандемии COVID-19.
Visa представила результаты исследования, проведенного компанией FusionLab среди 350 представителей микро, малого и среднего бизнеса из 7 городов Казахстана - Нур-Султана, Алматы, Шымкента, Караганды, Атырау, Актобе и Усть-Каменогорска.

Выход – онлайн
В условиях коронакризиса предприниматели столкнулись с необходимостью перестройки своих процессов работы под меняющееся поведение потребителей и новый характер коммуникаций с ними. От целевой аудитории повысился запрос на дистанционную и бесконтактную форму взаимодействия. Для удержания клиентов, а значит и своего дела на плаву, предприниматели начали переходить в онлайн, а также решать вопрос оцифровки стандартных операций. Те же, кто уже внедрил IT-технологии, начали расширять свои диджитальные возможности. Исследования Visa показывают, что 63% казахстанских предпринимателей достаточно активно используют возможности онлайна. Компании имеют свой сайт или аккаунт в социальных сетях, а также рекламируют услуги и товары в интернете. За бортом виртуализации остается меньшинство. В частности, 37% опрошенных сообщили, что до сих пор работают в офлайне.

Если рассматривать каналы реализации товаров, то и здесь предприятия активно используют цифровые инструменты. Так, на сегодня 42% предприятий одновременно имеют как онлайн, так и офлайн точки продаж, а 18% полностью перешли на электронный сбыт продукции.

Растет и доля безналичных платежей. В настоящий момент 67% предпринимателей принимают оплату как наличным, так и безналичным способом, а 8% ведут только безналичный расчет. При этом треть опрошенных респондентов, которые не внедрили онлайн оплату, признают упущение.

Шлейф пандемии
Согласно полученным данным, 82% предпринимателей отметили негативное влияние COVID-19 на бизнес: у 69% предприятий сократилась доходность, а 23% отметили, что их бизнес полностью остановился. Ограничительные меры, принятые в стране в связи с коронавирусом, повлияли и на формат трудовых взаимоотношений с сотрудниками: свыше 50% предприятий были вынуждены отправить часть или всех сотрудников в неоплачиваемый отпуск, либо прибегнуть к сокращению заработных плат. Большинство респондентов, которые ощутили негативное влияние коронавируса, столкнулись с сокращением объемов заказов/продаж из-за снижения уровня потребления и деловой активности своих клиентов, несвоевременностью или прекращением поставок, закрытием торговых точек и ограничениями передвижения сотрудников. Компания Visa видит свою миссию в том, чтобы помочь торгово-сервисным предприятиям адаптироваться к условиям новой реальности и способствовать восстановлению от потрясений. В рамках глобальной инициативы #ПоддержиСвоих по поддержке микро, малого и среднего бизнеса Visa совместно с Финтех хабом Международного финансового центра «Астана», МФЦА и при поддержке Министерства торговли и интеграции Республики Казахстан запустила в Казахстане образовательную программу для предпринимателей.

Время собирать знания
Пандемия ускоряет цифровизацию во всех сферах жизни. В действующей реальности частному сектору важно адаптироваться к новым форматам ведения бизнеса, используя работающие инструменты и эффективные цифровые решения. С учетом потребности у предпринимателей в новых скиллах и знаниях компания Visa совместно Финтех хабом Международного финансового центра «Астана» и МФЦА, а также при поддержке Министерства торговли и интеграции запустили образовательную программу для предпринимателей в рамках глобальной инициативы #ПоддержкаСвоих. Партнерами также выступают Национальная палата предпринимателей «Атамекен» и республиканский центр помощи предпринимателям «Kazantsev Group».

Во время обучения представители микро, малого и среднего бизнеса получат практические знания о том, как перевести бизнес в онлайн, настроить прием платежей на сайте и оплаты с помощью электронных кошельков. Слушатели также узнают тонкости ведения онлайн бухгалтерии и налогообложения для электронной коммерции. Занятия будут вести известные экономисты, бизнесмены и эксперты Visa. Также своим опытом и историями успеха поделятся основатели таких проектов, как RED Park, Salem Sosed, Froot.kz и РАХМЕТ.

Программа базируется на платформе Atameken Academy. Контент состоит из двух блоков, включающих семь модулей и 27 видеоуроков. По итогам пройденного материала слушатели получат сертификаты о прохождении курса онлайн-обучения. При этом образовательный продукт для казахстанских предпринимателей доступен на бесплатной основе. Чтобы стать слушателем программы необходимо зарегистрироваться по ссылке: https://fintech.atameken.co/signIn

В рамках глобальной инициативы #ПоддержиСвоих Visa также разработала практические рекомендации о том, как создать веб-сайт, построить продажи через Интернет, принимать безналичные платежи и вести маркентинг в онлайне. Компания также готова оказать малому бизнесу поддержку, которая включает специальные предложения для малого бизнеса от партнеров Visa. Предложения доступны на: https://www.visa.com.kz/ru_KZ/run-your-business/sm...

Made on
Tilda